一、银行存款50万元以下
银行存款在50万元以下的部分，享有“存款保险”的保障。这个保障机制旨在保障存款人的权益，让大家在选择银行存款时更加放心。相信大家曾在不少银行门口看到过“存款保险”的标识，对此应该不陌生。
银行存款有不同的类型，包括活期、定期等。一般来说，定期存款中的大额存单利率相对较高。目前，我国银行定期存款利率呈现出3年和5年倒挂的现象，即存款期限越长，利率反而越低。这反映了银行对未来利率下降的担忧。当前银行存款利率为：3年期存款利率3.0%，5年期存款利率2.65%，大额存款利率3.1%。需要注意的是，这些利率均为单利，而非复利。
二、国债简介
国债是国家发行的债券，具有国家信用背书。购买国债的门槛较低，只需100元起购。然而，近年来国债的收益也在不断下跌，目前已降至3.22%。同样需要注意的是，这里的利率也是单利。
由于国债发行量有限，且定期发行，因此购买国债通常需要提前在银行预约。然而，即使预约成功，也不一定能购买到国债。一些承销国债的银行APP提供电子国债购买服务，但线上额度通常在1分钟内售罄，让没有及时抢购的同学感到惋惜。此外，购买到的国债额度往往有限，对于有一定积累的家庭来说，配置资产时可能会觉得国债略显鸡肋。
三、储蓄保险的优势
储蓄险中最亮眼的品种当属优秀的增额终身寿险和长期护理险。投保后，储蓄险在3.5年内有个回本期，也称为封闭期。一旦过了回本期，储蓄险就能终身以3.5%的复利不断增值。这一优势在于可以锁定长期利率，因此对于担心利率持续下行或打算长期规划的朋友来说，储蓄险具有很大吸引力。近年来，许多家庭都增加了储蓄险的配置。
以和谐健康人我行长期护理险为例，对比银行存款（以3.4%的收益为例）和国债的收益。数据显示，同样每年投入5万元，连续存5年，5年封闭期后，人我行储蓄险开始回本。从第八年开始，人我行的收益一路领先，且年限越长，领先幅度越大。
储蓄险还具有其他优势，如下所示：
1.锁定长期利率：储蓄险可以让投保人在未来锁定当前的利率，规避利率波动的风险。
2.复利增值：与银行存款和国债的单利计算方式相比，储蓄险采用复利计算，让投保人享受到更多收益。
3.灵活追加：储蓄险允许投保人在未来有钱时随时追加，且追加部分仍能享受当年首次购买时的利率。
四、银行理财产品安全吗？
受资管新规影响，2022年起，银行理财产品不再保本。因此，大家在购买银行理财产品时，需要关注产品的风险等级。尽管如此，大家仍可以根据自己的风险承受能力选择合适的理财产品。
在当前低利率环境下，储蓄险作为一种既能锁定长期利率又能享受复利增值的金融产品，具有较高的吸引力。对于有家庭保障需求或担忧利率波动的朋友，储蓄险是一个值得考虑的选择。最后，祝愿大家都能拥有完善的医疗、养老及储蓄保障，用保险为未来保驾护航。
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